生命保険の主契約の種類その2
個人年金保険・・・契約時に定めた年齢から年金が受け取れる保険です。年金を受け取る期間によっていくつかに分ける事ができます。
①保証期間付終身年金
保証期間中は生死に関係なく年金が受け取れ、その後は被保険者が生存してれば、年金を受け取る事ができます。保証期間中に被保険者が死亡してしまったときは残りの保証期間に対応する年金または一時金が支払われます。保証期間のないものもあります。
②保証期間付有期年金
保証期間中は生死に関係なく年金が受け取れ、その後は契約時に定めた年金受取期間中、被保険者が生存している限り年金が受け取れます。上記では終身型ですが有期年金では年金の受け取り期間をあらかじめ決めてある点が大きな違いとなります。終身年金と同じように保証期間中に被保険者が死亡してしまった場合には、残りの保障期間に対応する年金、または一時金が支払われます。
③確定年金
上記２つの年金とは異なり、被保険者の生死に関係なく、あらかじめ契約時に定めた期間年金を受け取ることができます。年金受取期間中に被保険者が亡くなってしまった場合は、残りの期間に対応する年金または一時金が支払われます。
変額保険・・・契約者から集めた保険料の一部を株や投資により運用し、その実績によっ
て保険金や解約返戻金が増減する保険です。終身型では最低保険金額が定められています
ので仮に運用が上手く行かずに実績がマイナスになっても、死亡した場合最低保険金額は
保障されます。
その一方で一定の保険期間を定めた有期型では、満期になると満期保険金を受け取る事
ができるのですが最低保険金額はありませんので、資産の運用しだいでは基本保険金額を上回る可能性もあれば下回る可能性もあります。また、資産をどのように運用するかを契約者が選べる商品もあります。過去の変額保険の問題（変額保険ってあぶない？項参照）を受け、現在では資産運用の方法や仕組みについて生命保険会社は書面をもちいて説明することが義務づけされていますので、契約時にはしっかり確認するといいでしょう。
変額個人年金保険・・・変額保険と個人年金保険を組み合わせたタイプの保険です。契約者から集めた保険料を株式や債券を中心に運用し、その利益によって年金や解約返戻金などが増減することになります。年金の額が一定のものと、運用しだいで年金額が増減するものとがあります。 最近では年金の受け取る総額に最低の保障を設定できる最低保障タイプの商品が人気のようです。ただし、解約返戻金についても、最低額を保障しているものとしていないものがありますので、契約時には約款をよく確認しましょう。わからないことは販売員の方に聞き十分な説明を受ける事をおすすめします。